금융용어 - ISA[ Individual Savings Account ] 개인종합자산관리계좌 주요 특징 및 미래에셋증권 ISA 계좌

안녕하세요
오늘은 정부가 국민에게 자산 형성의 기회를 제공하고 노후 대비 자금 마련을 돕기 위해 시행하고 있는 제도로, 은행에 맡겨져 있는 자금을 자본시장으로 유도해 실물경제를 회복시키기 위한 목표로 출시된 ISA 개인종합자산관리계좌에 관하여 상세히 알아보도록 하겠습니다.
 

출처 : 미래에셋증권

개인적으로 미래에셋증권에 ISA(중개형)계좌를 보유하고 있습니다.아직 ISA에 관하여 고민중이시거나 정확한 이해가 필요하신 분들을 위해  ISA란 무엇이며 ISA 계좌에서 투자상품을 매매하는 것은 여러 장점이 무엇이 있을까에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

■ISA란? 

[ Individual Savings Account ] 개인종합자산관리계좌
투자와 저축을 결합한 계좌로, 보통 세금 혜택을 제공하는 금융 상품입니다.
보통 한국을 비롯한 여러 국가에서는 일반 예금 계좌에 비해 세제 혜택을 제공하면서 투자를 병행할 수 있는 형태로 운영되며, 특정 조건 하에서 일정 기간 동안 예치된 금액에 대해 세금을 감면하거나 면제해 줍니다.
 

■ ISA의 주요 특징

1. 세제 혜택

ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 세금 감면 혜택입니다.
계좌 내에서 발생한 이자 소득, 배당 소득, 그리고 매매 차익 등에 대해 일정 부분 비과세 혜택을 제공합니다.
예를 들어, 계좌에 예치된 자산에서 발생하는 수익 중 일정 금액까지 비과세 처리를 받을 수 있습니다.이런 혜택 덕분에 장기적으로 투자를 할 때 세금 부담을 줄여주는 효과가 있습니다.
 

2. 투자와 예금 병행 가능

ISA 계좌는 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌입니다.
사용자는 안정적인 예금과 적금을 통해 안정적인 수익을 추구할 수도 있고, ETF나 주식 등으로 공격적인 투자를 병행할 수도 있습니다.
이러한 구조는 투자 포트폴리오를 계좌 내에서 자유롭게 조정할 수 있는 장점을 제공합니다.
 

3. 계좌 유지 기간 제한

대부분의 국가에서 ISA 계좌는 특정 기간 동안 유지해야 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 한국에서는 ISA 계좌를 개설 후 일정 기간 동안 해지하지 않고 유지해야 하며, 이를 어길 경우 세금 혜택이 축소되거나 사라질 수 있습니다.이러한 기간 동안 계좌에서 발생한 수익에 대해 혜택을 받을 수 있으므로, ISA는 장기 투자와 저축을 장려하는 구조입니다.
 

4.한도 규제

ISA 계좌에 입금할 수 있는 금액에는 연간 한도가 설정되어 있습니다. 한국의 경우 개인별로 매년 일정 금액을 입금할 수 있는 한도가 정해져 있으며, 이 한도 내에서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.입금 한도는 세제 혜택을 제공하는 정부가 세수 손실을 방지하기 위한 방안 중 하나입니다

■ ISA계좌의 종류

1.중개형 ISA

투자가능 상품들이 다양합니다. 
국내상장주식, 채권,펀드, ETF, ETN,리츠, 상장수익증권, 파생결합상품,RP
등 고객이 직접 투자상품을 선택하고 상품별 수수료 및 보수를 적용할 수 있습니다.

■  미래에셋증권 중개형 ISA

국내상장주식,채권,펀드,ETF,ETN,리츠,상장수익증권,파생결합상품,RP 등에 투자가 가능합니다.
고객이 직접 투자 상품을 선택 / 상품별 수수료 및 보수 적용 / 모바이로 비대면계좌개설도 가능
 
ISA 중개형은 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌이며, 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 일반적으로 ISA 계좌는 개설할 때 신청자의 소득 여부나 금액에 따라 일반형 또는 서민형으로 구분되는데, 계좌 개설 이후에 소득 조건이 바뀌면 자동으로 해당 조건에 맞는 계좌 유형으로 전환될 수 있습니다.
저는 개설 당시 주부로 소득이 없었으나 일반형으로 개설이 되었고, 서민형으로 전환하려고 미래에셋증권에 전화를 하니 내년 3월 자동으로 서민형으로 전환이 된다고 했습니다.

 

출처 : 미래에셋중권

2.신탁형 ISA

신탁형 ISA는 투자자가 계좌 내에서 직접 자산을 운용할 수 있도록 하는 계좌 형태로, ISA 계좌의 운용 방식을 투자자에게 맡기면서도 금융기관의 신탁 구조로 관리되는 특징을 갖습니다. 이 방식은 일정한 세제 혜택을 제공하면서도 투자자가 직접 다양한 금융 상품을 선택하고 투자 전략을 수립할 수 있도록 유연성을 제공합니다.
신탁형 ISA는 금융기관이 투자자의 자산을 신탁 관리하는 방식이므로 수수료가 부과됩니다. 보통 금융기관에서 관리하는 신탁 수수료가 매년 발생할 수 있으며, 수익에 따라 성과보수 수수료가 추가될 수도 있습니다
수수료가 발생하지만, 세제 혜택으로 인해 절감된 세금으로 이 수수료 부담을 상쇄할 수 있는 경우도 있습니다.

■  미래에셋증권 신탁형 ISA

예금, 펀드, ETF, ETN, 리츠, 상장수익증권, 파생결합상품, RP등이 있습니다.
고객이 직접 투자 상품을 선택하되 신탁보수지금 연 0.20%(연1회 추후)

 

3.일임형 ISA

일임형 ISA는 계좌 개설자가 직접 투자 상품을 선택하고 거래하는 것이 아니라, 금융 전문가나 자산 관리 전문가가 대신 자산을 운용해주는 형태입니다. 일임형은 주로 투자 지식이 부족하거나 자산 운용에 시간을 할애하기 어려운 사람들에게 적합하며, 전문가가 시장 상황과 투자자의 목표에 맞춰 최적의 포트폴리오를 관리해 주는 방식입니다.

■  미래에셋증권 일임형 ISA

미래에셋증권 투자전문가의 포트폴리오로 일임운용
일임수수료: 연0.10%/ 연 0.50% (상품 유형별 상이, 분기 후취)

 
 

■ ISA 활용 시 고려사항투자 위험도

ISA 계좌 내에서도 고위험 자산(예: 주식, ETF)과 저위험 자산(예: 예금, 적금) 간의 차이가 크므로 투자 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

1. 자금 유동성

ISA 계좌는 장기 투자를 전제로 하기 때문에 중도 해지 시 세제 혜택이 사라질 수 있어 자금 유동성이 낮습니다.
 

2. 최대 혜택 활용

 매년 입금 한도를 채워가며 장기적으로 ISA 계좌를 활용하면 세금 감면 혜택을 극대화할 수 있습니다.
 

출처 : 미래에셋증권

이와 같이 오늘은 ISA계좌란 무엇이며 그 종류들과 투자할 때 주의사항들을 살펴보았습니다. 
ISA 계좌개설에 관하여 궁금하신 사항이 있으시다면 증권사와 은행에 직접 문의를 해보시면 좋을 것 같습니다. 
감사합니다.